Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành văn bản số 6608/NHNN-TT ngày 27/7/2026 yêu cầu các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán thực hiện một số nhiệm vụ nhằm tăng cường an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán nói chung và hoạt động thẻ nói riêng.
Theo đó, NHNN yêu cầu các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán nghiêm túc triển khai:
Thứ nhất, rà soát việc tổ chức nước ngoài cung ứng dịch vụ thanh toán, dịch vụ trung gian thanh toán cho khách hàng là người không cư trú và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam để thực hiện giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại Việt Nam phải đảm bảo việc tuân thủ quy định tại khoản 3 Điều 5 Nghị định số 52.
Theo khoản 3 Điều 5 Nghị định 52: Tổ chức nước ngoài cung ứng địch vụ thanh toán, dịch vụ trung gian thanh toán cho khách hàng là người không cư trú và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam để thực hiện giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ tại Việt Nam phải thực hiện thông qua ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã được NHNN nước chấp thuận tham gia hệ thống thanh toán quốc tế của tổ chức nước ngoài đó.”
Thứ hai, thực hiện các biện pháp truyền thông, cảnh báo tới khách hàng tình trạng bóc tách, đánh tráo chip để khách hàng có biện pháp sử dụng thẻ an toàn.
Thứ ba, nghiên cứu giải pháp ngăn ngừa việc bóc tách chip khỏi phôi thẻ vật lý.
Thứ tư, thực hiện kiểm tra, giám sát, quản lý chặt chẽ hoạt động thanh toán tại các đơn vị chấp nhận thanh toán (ĐVCNTT) để phòng ngừa và kịp thời phát hiện, ngăn chặn các hành vi lợi dụng thanh toán tại các ĐVCNTT cho các mục đích bất hợp pháp; yêu cầu các ĐVCNTT đối chiếu đầy đủ thông tin trên thẻ để đảm bảo trùng khớp giữa người thực hiện giao dịch và chủ thẻ.
Thứ năm, thực hiện rà soát thông tin in trên thẻ vật lý đảm bảo tuân thủ quy định tại khoản 1 Điều 11 Thông tư số 18/2024/TT-NHNN ngày 28/6/2024 của Thống đốc NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng (được sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư số 45/2025/TT-NHNN ngày 19/11/2025). Cụ thể, thông tin in trên thẻ vật lý phải bao gồm các yếu tố sau:
“a) Tên tổ chức phát hành thẻ (TCPHT) (tên viết tắt hoặc logo thương mại của TCPHT). Trường hợp trên thẻ có in tên viết tắt hoặc logo thương mại của nhiều tổ chức (bao gồm TCPHT, tổ chức hợp tác phát hành thẻ với TCPHT, tổ chức chuyển mạch thẻ, TCTQT và các đơn vị liên quan), tên viết tắt hoặc logo thương mại của tổ chức hợp tác không lớn hơn tên viết tắt hoặc logo thương mại của TCPHT, thông tin trên thẻ cần thể hiện rõ bằng tiếng Việt nội dung thẻ này được phát hành bởi TCPHT;
b) Tên tổ chức chuyển mạch thẻ mà TCPHT là thành viên (tên viết tắt hoặc logo thương mại của tổ chức chuyển mạch thẻ) trừ trường hợp thẻ không có tính năng giao dịch thông qua dịch vụ chuyển mạch thẻ của tổ chức chuyển mạch thẻ;
c) Tên hoặc nhãn hiệu thương mại của thẻ (nếu có);
d) Họ, tên chủ thẻ đối với chủ thẻ là cá nhân; tên tổ chức và họ, tên chủ thẻ phụ đối với chủ thẻ là tổ chức. Quy định này không áp dụng đối với thẻ trả trước vô danh.”
Thứ sáu, rà soát đảm bảo các loại phí, lãi suất, phương pháp tính lãi đối với từng loại thẻ phát hành tuân thủ đúng quy định của NHNN và pháp luật liên quan; đồng thời phải công khai minh bạch, cung cấp đầy đủ thông tin và có biện pháp đảm bảo khách hàng đã nắm được các thông tin về quyền và nghĩa vụ của khách hàng, các loại phí, lãi suất, phương pháp tính lãi (đặc biệt là với thẻ tín dụng) và những thay đổi (nếu có) trong quá trình khách hàng sử dụng thẻ.
Thực tế, thời gian gần đây, một số đối tượng lợi dụng sơ hở, mất cảnh giác của khách hàng khi sử dụng thẻ ngân hàng để thanh toán tại đơn vị chấp nhận thẻ (như nhà hàng, cơ sở kinh doanh dịch vụ,…) thực hiện bóc tách, đánh tráo chip trên thẻ vật lý và tiến hành gắn chip này vào các phôi thẻ khác. Các đối tượng sử dụng thẻ giả lập này để thực hiện các giao dịch nhằm mục đích chiếm đoạt tài sản.
Do đó, về phía khách hàng cần nhận biết những dấu hiệu thẻ bị tráo chip như: thẻ vẫn có thể thực hiện giao dịch bằng phương thức cắm thẻ tại POS nhưng chức năng thanh toán không tiếp xúc (Contactless/chạm) không hoạt động; chip trên thẻ có dấu hiệu bong tróc, dán đè, trầy xước hoặc bị lệch vị trí so với thiết kế ban đầu; hoặc thông qua kiểm tra biến động giao dịch trên ứng dụng ngân hàng thì thấy xuất hiện giao dịch bất thường.
Khách hàng lưu ý: bảo mật thông tin thẻ (nên che mã CVC/CVV trên thẻ ngân hàng để tránh bị kẻ gian đánh cắp thông tin thanh toán trực tuyến), bảo mật các thông tin cá nhân, đặc biệt là mã OTP/Smart OTP; không cung cấp thông tin bảo mật cá nhân, tên truy cập, mật khẩu, mã OTP/Smart OTP, thông tin thẻ/tài khoản cho bất kỳ ai, kể cả người tự xưng là nhân viên ngân hàng; luôn trực tiếp giám sát quá trình nhân viên quẹt thẻ qua máy POS; kiểm tra bề mặt thẻ xem con chip trên thẻ có dấu hiệu bị trầy xước, bong tróc hoặc dán lệch hay không; ưu tiên các phương thức thanh toán không tiếp xúc (contactless) và sử dụng ví điện tử khi giao dịch; chủ động khóa thẻ trên ứng dụng ngân hàng hoặc gọi số hotline ngân hàng nơi mở thẻ để báo khóa thẻ khi phát hiện dấu hiệu bất thường trên thẻ hoặc phát sinh giao dịch nghi ngờ không do mình thực hiện; tuyệt đối không chuyển tiền cho tài khoản cá nhân lạ nếu chưa xác thực rõ danh tính người bán hoặc đơn vị cung cấp dịch vụ; không bấm vào link/quét mã QR lạ, không tải các ứng dụng không rõ nguồn gốc…
P.L