1. Tên Đề tài: Xây dựng mô hình ngân hàng số nhằm phát triển dịch vụ bán
Mã số: ĐTNH.026/22
2. Tổ chức chủ trì thực hiện: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
3. Chủ nhiệm và các thành viên tham gia:
- Chủ nhiệm: ThS. Nguyễn Chiến Thắng - Giám đốc Trung tâm Phát triển Ngân hàng số, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
- Thư ký: ThS. Hoàng Nghĩa Dũng - Phó Trưởng phòng, Ban Sản phẩm bán lẻ, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
- Các thành viên khác:
+ ThS. Đỗ Thành Nam - Giám đốc Trung tâm thanh toán trực tuyến Đơn vị chiến lược DC5, Công ty cổ phần FPT.
+ ThS. Ngô Thị Nguyệt - Phó Trưởng phòng Trung tâm phát triển ngân hàng số, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
+ CN. Cao Hồng Phong - Trưởng phòng Trung tâm phát triển ngân hàng số, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
+ ThS. Nguyễn Thị Tú Quyên - Phó Trưởng phòng, Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC), Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
+ ThS. Lê Mai Anh - Chuyên viên Viện Nghiên cứu quản lý kinh tế trung ương (CIEM).
+ ThS. Nguyễn Trung Anh - Chuyên viên Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
+ ThS. Nguyễn Thị Tuyết Minh - Phó Trưởng phòng Cục Công nghệ thông tin, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
+ ThS. Nguyễn Thị Minh Hằng - Chuyên viên Viện Chiến lược ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
4. Thời gian bắt đầu và thời gian kết thúc:
- Thời gian bắt đầu: Tháng 01/2023
- Thời gian kết thúc: Tháng 03/2024
5. Kinh phí thực hiện: 200 triệu đồng.
6. Kết quả thực hiện: Giỏi
7. Các nội dung chính:
- Tổng quan cơ sở lý thuyết về ngân hàng số và triển khai ngân hàng số nhằm phát triển dịch vụ bán lẻ tại các ngân hàng trên thế giới.
- Nghiên cứu thực trạng phát triển ngân hàng số và chất lượng dịch vụ bán lẻ một số ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam thông qua mô hình ngân hàng số.
- Đề xuất mô hình ngân hàng số nhằm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ cho các ngân hàng thương mại Việt Nam.
8. Mô tả tóm tắt:
Nhằm mục tiêu nghiên cứu, đánh giá mức độ hài lòng của người sử dụng đối với các sản phẩm dịch vụ bán lẻ được cung ứng qua mô hình ngân hàng số do các NHTM Việt Nam cung cấp, từ đó đề xuất chiến lược xây dựng mô hình ngân hàng số nhằm phát triển dịch vụ bán lẻ cho các NHTM Việt Nam, đề tài ĐTNH.026/22 đã triển khai các nội dung nghiên cứu cụ thể sau:
Chương 1 giới thiệu khái quát về lịch sử phát triển của hệ thống ngân hàng, bao gồm: (i) lịch sử hình thành và phát triển của hệ thống ngân hàng, (ii) các kênh giao dịch của hệ thống ngân hàng, (iii) mô hình kinh doanh của hệ thống ngân hàng, (iv) các loại hình ngân hàng và (v) các thách thức và xu thế chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng. Trong chương 1, đề tài cũng đưa ra khái niệm về mô hình ngân hàng số, giới thiệu khái quát xu hướng hình thành mô hình ngân hàng số để phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ và thống kê các quy định pháp lý cho hoạt động ngân hàng số của các nước trên thế giới.
Chương 2 đã chỉ ra các chính sách, quy định pháp lý hiện hành về hoạt động ngân hàng số của Việt Nam hiện nay và đánh giá mức độ hài lòng của người sử dụng đối với các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ được cung ứng qua mô hình ngân hàng số do các NHTM Việt Nam cung cấp. Đề tài cũng đã nghiên cứu thực trạng triển khai các dịch vụ ngân hàng bán lẻ trên kênh ngân hàng số của các NHTM Việt Nam. Qua có, đưa ra phân tích về vị thế cung ứng dịch vụ ngân hàng bán lẻ của NHTM Việt Nam và những rào cản, khó khăn của các NHTM Việt Nam trong việc triển khai dịch vụ bán lẻ qua mô hình ngân hàng số.
Trong chương 3, trên cơ sở nghiên cứu bối cảnh và xu hướng phát triển ngân hàng số tại Việt Nam, đề tài đã đề xuất chiến lược xây dựng mô hình ngân hàng số nhằm phát triển dịch vụ bán lẻ cho các NHTM Việt Nam. Lộ trình đề xuất gồm ba giai đoạn: (i) đẩy mạnh quá trình chuyển đổi số theo Đề án cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng đến năm 2025, (ii) hướng đến số hóa toàn diện hoạt động ngân hàng, phát triển mô hình/nền tảng ngân hàng số hợp tác giữa công ty Fintech và ngân hàng truyền thống và (iii) lựa chọn mô hình ngân hàng số phù hợp. Đồng thời, đề tài cũng đưa ra một số đề xuất, kiến nghị đối với các cơ quan quản lý: (i) đối với Chính phủ, (ii) đối với Ngân hàng Nhà nước và (iii) đối với các bộ, ban ngành khác.