Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (NHNT) là một trong các Ngân hàng thương mại quốc doanh lớn của Việt Nam có lịch sử hơn 40 năm xây dựng và phát triển. Với ưu thế về quy mô hoạt động, đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn nghiệp vụ, nhận thức về hoạt động kinh doanh, NHNT luôn đánh giá đúng tầm quan trọng của công nghệ thông tin và coi việc hiện đại hoá công nghệ là một trong những điều kiện cơ bản để hướng tới các chuẩn mực quốc tế của một Ngân hàng hiện đại. Các sản phẩm công nghệ được đề cập dưới đây sẽ cho chúng ta biết thêm đôi điều về việc ứng dụng và phát triển công nghệ tin học viễn thông vào hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trong những năm vừa qua.
Triển khai hệ thống thanh toán Swift: Với thế mạnh là một Ngân hàng thương mại có quan hệ đại lý với hơn 1.000 Ngân hàng nước ngoài trên thế giới, NHNT VN được biết đến là một Ngân hàng có uy tín lớn trong lĩnh vực thanh toán quốc tế. Đây là ngân hàng đạt tỷ lệ trên 95% điện Swift được xử lý hoàn toàn tự động theo tiêu chuẩn của Mỹ.
Sản phẩm “VCB Vision 2010” trong toàn hệ thống: Sản phẩm Ngân hàng bán lẻ hay còn gọi là sản phẩm Ngân hàng lõi “VCB Vision 2010” là mốc đầu tiên đánh dấu sự phát triển về công nghệ của Vietcombank. Được bắt đầu xây dựng từ năm 1995, sản phẩm “VCB Vision 2010”, với hệ thống thông tin tích hợp và tập trung, đã chính thức được đưa vào sử dụng trong toàn hệ thống Vietcombank từ năm 2001. Việc xây dựng thành công “VCB Vision 2010” trong toàn hệ thống đóng một vai trò chiến lược cho phép NHNT ứng dụng và triển khai các sản phẩm bán lẻ trên nền tảng công nghệ hiện đại.
Sản phẩm “VCB Online”: Trên nền tảng hệ thống “VCB Vision 2010”, dịch vụ trực tuyến “VCB Online” đã ra đời vào tháng 2/2002 với những tiện ích vượt trội. Lần đầu tiên trên thị trường Việt Nam, công chúng được thực sự làm quen với khái niệm “Ngân hàng trực tuyến”. Với “VCB Online”, khách hàng của Vietcombank có thể mở tài khoản ở một nơi nhưng thực hiện giao dịch ở bất kỳ chi nhánh nào thuộc hệ thống NHNT trên toàn quốc. Tiện ích này được áp dụng cho toàn bộ các sản phẩm chuyển tiền, tiền gửi, tiền vay, đầu tư dài hạn vào kỳ phiếu, trái phiếu. Nằm trong hàng loạt những dịch vụ tiên tiến đã được NHNT triển khai cung ứng ra thị trường, sản phẩm VCB-Online được đánh giá là hệ thống an toàn về chất lượng cung ứng dịch vụ, tiện lợi trong giao dịch, hiệu quả trong kinh doanh, kinh tế trong đầu tư trong lĩnh vực công nghệ. VCB-Online là tiền đề cho sự phát triển của các dịch vụ thẻ hiện đang được thị trường Việt Nam nồng nhiệt đón nhận.
Triển khai Dự án Hiện đại hoá Ngân hàng và Hệ thống thanh toán, Vietcombank đã nâng cấp các sản phẩm Ngân hàng bán lẻ, đưa vào ứng dụng sản phẩm VCB Global Trade, khai thác sản phẩm kinh doanh vốn V-Treasure, sản phẩm chuyển tiền tập trung, …
Các sản phẩm ngân hàng bán lẻ (NHBL): Cùng với Dự án hiện đại hoá Ngân hàng và Hệ thống thanh toán do Ngân hàng thế giới tài trợ, các sản phẩm NHBL của NHNT tiếp tục được đưa vào triển khai để nâng cấp lên một phiên bản mới (Từ phiên bản V3 sang phiên bản V5). Với phiên bản V5, hàng loạt tiện ích đã được đưa vào sử dụng như chuyển tiền tự động có chu kỳ linh hoạt hơn với nhiều tính năng bổ trợ; có thêm loại tài khoản chuyên thu, chuyên chi; Phân loại KH theo các tiêu thức đánh giá chi tiết, nhiều thông tin lưu giữ hơn, đặc biệt với KH là Tổ chức tín dụng và Tổ chức kinh tế, các tham số phục vụ công tác khách hàng được bổ sung nhiều; Chức năng đầu tư tự động cho phép khách hàng thanh toán lãi, gốc tiền vay toàn phần và từng phần; Chức năng khoanh giữ tài khoản cho nhiều mục đích khác nhau, khách hàng không phải mở TK ký quỹ; Quản lý hạn mức tiền vay với tiện ích tạo hạn mức tiền vay cho không chỉ hệ thống ngân hàng bán lẻ mà còn cho tất cả các sản phẩm khác có sử dụng hạn mức như Tài trợ thương mại, kinh doanh vốn.
VCB Global Trade: Với “VCB Global Trade”, NHNT không chỉ thoả mãn khách hàng với các sản phẩm truyền thống mà còn nâng cấp các dịch vụ này lên một tầm cao mới cùng sự tích hợp toàn diện với các sản phẩm khác của Ngân hàng nhằm quản lý các thông tin khách hàng, quản lý hạn mức, v.v...một cách hữu hiệu. VCB Global Trade giúp cho ngân hàng có thể nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng và tiếp tục mở rộng phát triển các ứng dụng Ngân hàng tiên tiến, tăng cường khả năng quản lý qua việc cập nhật, cung cấp những thông tin trực tuyến về thương mại và tín dụng.
Sản phẩm VCB Treasury: Khai thác sản phẩm kinh doanh vốn V-Treasure trên thị trường thanh toán liên ngân hàng là một mảng kinh doanh quan trọng trên thị trường vốn của NHNT. Với tính năng quản lý tập trung nguồn vốn trên toàn hệ thống, V-Treasure giúp NHNT sử dụng tối ưu tiềm lực tài chính của mình bằng việc cung cấp cho thị trường tài chính những sản phẩm đa dạng như Money, Capital Market, Forex. Bên cạnh đó, phát triển trên nền tảng Công nghệ hiện đại, tính chuyên nghiệp cao luôn giúp NHNT tự tin trước sự phát triển ngày càng sôi động của thị trường tài chính quốc tế nói chung cũng như thị trường VN nói riêng.
Sản phẩm Chuyển tiền tập trung: NHNT đã thành lập Trung tâm chuyển tiền nhằm mục đích quản lý tập trung toàn bộ các giao dịch chuyển tiền đi và đến của hệ thống. Hệ thống mới giúp cho việc xử lý các điện chuyển tiền được xử lý theo nguyên tắc STP. Sản phẩm này đã thể hiện mức độ chuyên môn hoá cao trong tác nghiệp, nhằm nâng cao năng lực quản lý của Trung ương, giúp cho Ngân hàng giảm thiểu đáng kể chi phí về hoạt động và chi phí nhân lực trong quá trình hoạt động kinh doanh.
Sản phẩm VCB – Info: Đây là một hệ thống hoàn toàn mới đối với ngân hàng và là sản phẩm tiên tiến của hệ thống tích hợp và quản lý dữ liệu tập trung. Hệ thống bao gồm các chức năng cung cấp báo cáo theo yêu cầu NHNN; Các báo cáo theo yêu cầu quản lý nội bộ; Xếp hạng tín dụng.
Hệ thống chấm điểm và xếp hạng tín dụng khách hàng là một hệ thống ưu việt dựa trên toàn bộ thông tin được quản lý tập trung trên hệ thống và những thông tin khác được cập nhật từ bên ngoài. Dựa trên hệ thống này, ngân hàng sẽ xem xét và đánh giá khách hàng, qua đó thiết lập các hạn mức tín dụng cho từng khách hàng để vừa đảm bảo an toàn vừa bảo vệ hiệu quả nhất lợi ích cho khách hàng.
Ngoài hệ thống tính điểm và xếp hạng tự động, Ngân hàng còn có hệ thống quản lý mối quan hệ và đánh giá lợi nhuận do khách hàng mang lại. Dựa vào những phân tích của hệ thống, ngân hàng đã và đang sử dụng để phân tích thị trường, phân đoạn khách hàng và xây dựng những chính sách hợp lý cho từng thị trường mục tiêu, từng nhóm khách hàng tiềm năng của mình.
Toàn bộ dữ liệu của ngân hàng được lưu trữ và xử lý tập trung tại Kho dữ liệu. Từ đây, việc tạo các báo cáo phục vụ cho mục đích phân tích, quản trị rủi ro của ngân hàng.
Các sản phẩm Ngân hàng điện tử và Ngân hàng tự động như VCB – money, Sản phẩm Internet Banking, các Sản phẩm thẻ là những sản phẩm dịch vụ dựa trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, hứa hẹn sự chuyển biến quan trọng về chất trong môi trường thương mại điện tử.
Sản phẩm VCB-Money: Là sản phẩm cung ứng dịch vụ E-bank giúp cho các khách hàng là tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng không cần phải tới ngân hàng mà vẫn có thể thực hiện giao dịch với ngân hàng, tiết kiệm được chi phí và thời gian đi lại. Dịch vụ này được cung ứng tới khách hàng để thay thế các kênh giao dịch truyền thống tại quầy giao dịch của Ngân hàng. Sản phẩm được chính thức cung ứng ra thị trường từ tháng 4/2001, hiện tại đã có trên 800 khách hàng tham gia sử dụng dịch vụ VCB Money với tiện ích cơ bản như xem số dư tài khoản, in sao kê tài khoản, sổ phụ, lập các lệnh thanh toán uỷ nhiệm chi, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ và chi trả lương, cập nhật thông tin về các lệnh giao dịch đã gửi tới Ngân hàng.
Sản phẩm Internet Banking: VCB Internet Banking là dịch vụ Ngân hàng được cung cấp qua kênh Internet và thông qua việc truy cập tại website của Ngân hàng với địa chỉ tên miền là www.vietcombank.com.vn. Với dịch vụ Internet Banking, khách hàng có thể ngồi tại nhà hoặc tại các địa điểm truy cập mạng để thực hiện truy vấn các thông tin tài khoản trực tuyến, xem sao kê hoạt động tài khoản và các giao dịch chờ xử lý của thẻ tín dụng do Vietcombank phát hành. Cùng với sự ra đời của Luật giao dịch điện tử, Dịch vụ VCB-Internet Banking sẽ là kênh phân phối giao dịch hứa hẹn một sự chuyển biến về chất trong thế giới thương mại điện tử đầy tiềm năng của thị trường Việt Nam.
Các Sản phẩm thẻ: NHNT là ngân hàng Việt Nam đầu tiên tiếp cận với “Dịch vụ thẻ tín dụng” vào đầu những năm 90; đến nay, Vietcombank đã phát hành cả ba loại thẻ tín dụng Mastercard, Visa và American Express và là đại lý thanh toán cho cả 5 tổ chức thẻ tín dụng lớn nhất thế giới, bao gồm cả Dinners Club và JCB. Tính đến thời điểm tháng 6/2005, Vietcombank đã phát hành được trên 41.000 thẻ tín dụng quốc tế. Doanh số thanh toán thẻ quốc tế trong 6 tháng đầu năm 2005 đạt khoảng 156 triệu đô la Mỹ, tăng 49% so với cùng kỳ 2004. Hiện nay, NHNT VN là Ngân hàng độc quyền phát hành thẻ American Express tại Việt Nam. Số lượng thẻ của NHNT VN phát hành chiếm 51% thị phần cả nước.
Trong thời gian qua, NHNT VN đã hợp tác với Công ty hàng không quốc gia để phát hành thẻ tín dụng Bông sen vàng VCB –Vietnam Air line American Express, mang lại cho khách hàng nhiều lợi ích gia tăng từ các chương trình cộng điểm khi sử dụng thẻ để thanh toán chi tiêu và được hưởng các chế độ bảo hiểm hữu ích.
Năm 2002, Vietcombank đã đưa vào sử dụng “Hệ thống ATM” và thẻ ghi nợ “VCB Connect-24” - một bước đột phá nhằm thay đổi thói quen của người tiêu dùng, từ giữ tiền mặt chuyển sang mở tài khoản và giữ tiền tại ngân hàng. Sản phẩm thẻ “VCB Connect –24” đã được nhận giải thưởng Sao vàng đất Việt năm 2003. Với những chuẩn mực quốc tế và khả năng cho phép các ngân hàng khác cùng tham gia hệ thống ATM của Vietcombank, sản phẩm đã chiếm lĩnh ngay thị trường thẻ ATM trong toàn quốc; số lượng thẻ phát hành hiện đã lên đến con số trên 800.000. Hiện nay, NHNT có trên 560 máy ATM, chiếm 35% thị phần và là Ngân hàng đứng đầu trong liên minh thẻ gồm 8 NHTM trên thị trường Việt Nam.
Cũng nhờ vào công nghệ mà hàng loạt các sản phẩm giá trị gia tăng đã được đưa vào cùng với VCB Connect-24 mà gần đây là sản phẩm “VCB Cyber Bill Payment” cho phép các khách hàng sử dụng VCB Connect-24 thanh toán tiền điện, nước, điện thoại, hoá đơn mua hàng, thẻ tín dụng, thẻ điện thoại di động trả trước … từ máy ATM.
Với mục tiêu: “ không chỉ đưa các hệ thống công nghệ mới vào ứng dụng mà còn kết hợp hoàn thiện quy trình nghiệp vụ và tác nghiệp ”, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đang tiếp tục triển khai giai đoạn II của tiểu dự án Hiện đại hoá ngân hàng và hệ thống thanh toán nhằm tiếp tục hoàn thiện các gói sản phẩm: quản lý vốn, xếp hạng tín dụng, quản lý rủi ro và quản lý danh mục đầu tư …. Đây là nền tảng công nghệ quan trọng để Ngân hàng Ngoại thương phát triển các ứng dụng khác và tạo điều kiện để triển khai các dịch vụ thương mại điện tử sau này.
MH, NHNN