Sự cấp thiết của việc giảm thiểu biến đổi khí hậu đối với các ngân hàng

Các cơ quan quản lý, các nhà hoạch định chính sách, nhà đầu tư, khách hàng và các tác nhân xã hội dân sự không chỉ đơn thuần là hối thúc các ngân hàng giải quyết các mối lo ngại về khí hậu - họ đang thúc đẩy vai trò dẫn đầu trong lĩnh vực tài chính xanh và chuyển đổi.

Các nhà quản lý và hoạch định chính sách đang nâng vấn đề biến đổi khí hậu lên ưu tiên hàng đầu. Các ngân hàng phải đối mặt với bối cảnh pháp lý thắt chặt, nơi hành động giảm thiểu biến đổi khí hậu đang hoặc sẽ cuối cùng sẽ được thực thi. Ví dụ, ở châu Âu, với việc thực hiện Công bố Báo cáo Phát triển bền vững của doanh nghiệp (CSRD) và Tiêu chuẩn Báo cáo Phát triển bền vững của Châu Âu (ESRS) đặc biệt tập trung vào biến đổi khí hậu, các công ty EU - bao gồm cả ngân hàng - có nhiệm vụ báo cáo về kế hoạch chuyển đổi biến đổi khí hậu của họ và phác thảo các hành động cũng như chính sách được thực hiện để giảm thiểu và thích ứng. Các quốc gia khác đang có những bước tiến riêng của họ; ví dụ, chính phủ Vương quốc Anh cam kết tham vấn về việc đưa ra các yêu cầu đối với các công ty lớn nhất trong việc công bố kế hoạch chuyển đổi của họ. Hoa Kỳ gần đây đã thông qua các quy tắc để tăng cường và tiêu chuẩn hóa việc công bố thông tin về khí hậu của các công ty đại chúng. Trong khi đó, Brazil, Colombia, Nhật Bản, Ai Cập và UAE là một số trong số các quốc gia đã đưa ra các yêu cầu công bố thông tin về khí hậu đối với các ngân hàng, nhằm mục đích thúc đẩy tính minh bạch và trách nhiệm giải trình. Dù ở các khu vực địa lý nào, tốc độ của những tiến bộ về các quy định dự kiến ​​sẽ được tăng lên. Vì vậy bằng việc áp dụng một cách tiếp cận chủ động và tham gia các khuôn khổ tự nguyện như khuôn khổ Nguyên tắc của UNEP FI về Ngân hàng có trách nhiệm và công cụ của nó như Liên minh ngân hàng Net-Zero (NZBA), các ngân hàng đã chuẩn bị tốt cho các quy định sắp tới và có thể định hướng các quy định trong tương lai một cách linh hoạt.

Cùng lúc, các nhà đầu tư đang tích cực kêu gọi các ngân hàng quản lý hiệu quả rủi ro khí hậu liên kết với danh mục đầu tư của họ và mở rộng tài chính cho các sáng kiến xanh và chuyển đổi, phản ánh nhu cầu ngày càng tăng về lựa chọn đầu tư có ý thức về môi trường. Các nhà đầu tư tổ chức đang ngày càng tận dụng ảnh hưởng của mình theo hướng đó, thông qua nhiều sáng kiến ​​khác nhau như Liên minh chủ sở hữu tài sản Net-Zero (NZAOA), một sáng kiến ​​do thành viên lãnh đạo của các nhà đầu tư tổ chức cam kết chuyển đổi danh mục đầu tư về mức phát thải ròng bằng 0 vào năm 2050 và Climate Action 100+, một liên minh của 700 nhà đầu tư toàn cầu giám sát tài sản trị giá 68 nghìn tỷ USD - thu hút các nhà phát thải khí nhà kính lớn nhất thế giới thực hiện hành động cần thiết để giải quyết biến đổi khí hậu. Các nhà đầu tư không chỉ tham gia tích cực vào quá trình này mà cũng là nhu cầu ngày càng tăng đối với các sản phẩm tài chính xanh và tài chính chuyển đổi giữa các nhà đầu tư tổ chức và bán lẻ. Trên thực tế, đầu tư bền vững đã tăng lên 30,3 nghìn tỷ USD vào năm 2022 - tăng 20% ​​kể từ năm 2020 - phản ánh nhu cầu ngày càng tăng và sự chuyển dịch theo hướng tăng tài chính bền vững.

Khách hàng của ngân hàng thuộc nhiều phân khúc khác nhau, có thể là khách hàng bán lẻ, các doanh nghiệp nhỏ hoặc các tập đoàn lớn đang tích cực tìm kiếm các ngân hàng để đi đầu trong các sáng kiến ​​ tài chính xanh và chuyển đổi. Trên thực tế, theo Bloomberg, những kỷ lục mới đã được thiết lập ở doanh số bán trái phiếu xanh từ các doanh nghiệp và chính phủ vào năm 2023, khi chúng tăng lên 575 tỷ USD. Các ngân hàng đang ở trong vị thế đặc biệt tốt để cung cấp tài chính chuyển đổi cho khách hàng của họ vì họ có thể thu hút sự đóng góp của các khách hàng thân thiết.

Các tác nhân xã hội dân sự cũng đã nhận ra vai trò điều phối của các ngân hàng đối với một nền kinh tế phát thải ròng bằng 0, gây áp lực ngày càng tăng lên hệ thống ngân hàng để thúc đẩy chương trình nghị sự về net-zero thông qua nhiều sáng kiến ​​khác nhau như Bankers for Net Zero. Các sáng kiến như vậy ​​​ chỉ được mong đợi sẽ phát triển trong tương lai. UNEP FI hiện đang hoạt động với 12 tổ chức xã hội dân sự hình thành môt cơ quan tư vấn có nhiệm vụ hỗ trợ và đảm bảo các ngân hàng ký kết PRB chịu trách nhiệm về cam kết của họ, trong đó với đa số các bên tham gia, bao gồm lộ trình khí hậu của họ.

Ngoài các động lực trên, yêu cầu bắt buộc đối với các ngân hàng phải thay đổi phù hợp với việc giảm thiểu biến đổi khí hậu mang đến một cơ hội tài chính đáng kể. Với ước tính khoảng 4,5 nghìn tỷ USD mỗi năm đến năm 2030 cần đầu tư vào năng lượng sạch để đạt mức phát thải ròng bằng 0 vào năm 2050 (theo Hiệp hội Năng lượng Quốc tế, 2021), việc sử dụng các sản phẩm tài chính xanh và chuyển đổi không chỉ là điều đúng đắn mà còn mang đến cơ hội tài chính độc nhất cho các ngân hàng. Trong môi trường chuyển đổi đầy biến động này, sẽ có những người dẫn đầu và theo sau, người thắng và kẻ thua, trong cả phân khúc danh mục đầu tư cơ bản, cũng như trong bản thân ngành ngân hàng. Do đó, các ngân hàng bắt buộc phải định vị mình một cách chiến lược trong cuộc đua hướng tới tài chính bền vững và lập kế hoạch có lợi cho việc trung hòa carbon danh mục đầu tư của họ.

Bắt tay vào giảm thiểu biến đổi khí hậu thể hiện sự chuyển đổi nhiều mặt và kéo dài nhiều năm đối với các ngân hàng mà cuối cùng sẽ tác động đến mọi khía cạnh hoạt động kinh doanh và các mô hình hoạt động của họ. Trong khi nhiều ngân hàng đã bắt tay vào hành trình chuyển đổi đó bằng cách tham gia Nguyên tắc ngân hàng có trách nhiệm của UNEP FI và chương trình tăng tốc ứng phó biến đổi khí hậu của tổ chức này - Liên minh ngân hàng Net-Zero – khi mà các tiêu chuẩn, phương pháp, chính sách và quy định công phát triển con đường thực hiện sự chuyển đổi này vẫn đang được định hình và tiếp cận bởi các ngân hàng khác nhau có sự khác biệt đáng kể. Ví dụ, trong một cuộc khảo sát ngân hàng gần đây về cam kết net-zero, một ngân hàng nhấn mạnh việc thiếu "cách tiếp cận chung giữa tuyến đầu và văn phòng hỗ trợ/CRO”, thể hiện sự khó khăn đáng kể trong việc đưa các mục tiêu net-zero vào các chiến lược thực tế.

Trong các khu vực ngân hàng phát triển hơn, đặc biệt là ở châu Âu, nơi các chính sách và quy định tiến bộ hơn, hầu hết các tổ chức lớn đã thiết lập thành công cơ sở của năng lực thích ứng biến đổi khí hậu, tập trung chủ yếu vào báo cáo khí hậu và quản lý rủi ro. Các ngân hàng này đã đưa ra các cam kết về lãi suất bằng 0, đặt ra các mục tiêu ban đầu và hiện đang tìm kiếm để mở rộng những khả năng này và tiến tới triển khai thực tế. Tuy nhiên, mặc dù có tiến bộ đáng kể trong khu vực này nhưng vẫn còn rất nhiều việc cần phải được thực hiện trong việc thiết lập một tập hợp các năng lực thích ứng biến đổi khí hậu. Trên thực tế, theo báo cáo mới nhất của Ngân hàng Trung ương Châu Âu về quản lý rủi ro khí hậu, chỉ có 40% ngân hàng EU đã bao gồm các rủi ro về khí hậu trong khuôn khổ kiểm tra sức chịu đựng và chỉ 19% trong số có khung kiểm tra sức chịu đựng bao gồm rủi ro khí hậu sử dụng nó để thông báo quá trình cấp khoản vay của họ. Điều này cho thấy ngay cả trong các khu vực ngân hàng phát triển hơn, các tổ chức lớn phải đối mặt với những thách thức trong việc phát triển năng lực khí hậu mạnh mẽ. Những khó khăn này xuất phát từ nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm các vấn đề liên quan đến tính sẵn có của dữ liệu liên quan đến các đối tác. Các ngân hàng nhỏ hơn hiện đang theo sau và khoảng cách tiến độ được xác định bởi chất lượng công việc của họ với các khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ trong một số trường hợp tụt hậu so với các doanh nghiệp lớn về tính sẵn có của dữ liệu.

Tại các thị trường mới nổi và các nền kinh tế đang phát triển (EMDE), các ngân hàng hiện cũng đang tăng cường thực hiện các bước cần thiết để giảm thiểu rủi ro khí hậu, bằng cách xây dựng đường cơ sở về khả năng thích ứng khí hậu và đặt ra các cam kết và mục tiêu ban đầu về net-zero. Kể từ năm 2023, 66 bên tham gia ký kết PRB tại các EMDE coi khí hậu là khu vực bị ảnh hưởng trong khi 35 bên đã tham gia chương trình tăng tốc ứng phó biến đổi khí hậu, Liên minh Ngân hàng Net-Zero. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng ở EMDE gặp phải những thách thức trong việc đạt được tiến bộ, chủ yếu là do môi trường pháp lý và chính sách kém hoàn thiện cũng như tính chất kém tiến bộ hơn về các quy định công khai, các cam kết giảm thiểu rủi ro khí hậu cũng như về công nghệ ở những khu vực này. Điều này trở thành rõ ràng khi xem xét các tiến độ và việc triển khai của các quốc gia khác nhau trong chương trình NDC, vì chúng phản ánh trực tiếp những nỗ lực của quốc gia nhằm giảm lượng khí thải.

Nhìn chung, một số tiến bộ đáng kể đã đạt được trong những năm gần đây - như, 62% trong số các bên ký kết PRB hiện đang hỗ trợ khách hàng của họ chuyển đổi sang nền kinh tế phát thải carbon thấp hoặc đang thiết lập một quy trình tham gia để thực hiện việc đó, như được nêu trong Báo cáo tiến độ PRB năm 2023. Trong khi hơn một nửa số thành viên của NZBA đặt ra các mục tiêu khử carbon trung gian, như được nêu trong Báo cáo Tiến độ NZBA năm 2023. Tuy nhiên, bất chấp những tiến bộ này, tiến độ giữa các ngân hàng dường như khác nhau đáng kể.

MN (nguồn: unepfi.org)