Đến ngày 26/8/2026, số liệu báo cáo của các đơn vị cho thấy, có trên 5,1 triệu lượt khách hàng nhận được cảnh báo qua Hệ thống SIMO, trong đó có gần 1,7 triệu lượt khách hàng đã tạm dừng/hủy bỏ giao dịch sau khi nhận được cảnh báo, với tổng số tiền giao dịch là trên 5,7 nghìn tỷ đồng.
Quan điểm nhất quán của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) là: phát triển dịch vụ ngân hàng số phải đi đôi với bảo đảm an toàn, bảo mật và bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp của khách hàng.
Thời gian qua, NHNN đã nghiên cứu, tham mưu trình ban hành và ban hành các văn bản quy phạm pháp luật thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM), tăng cường đảm bảo an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán và chuyển đổi số. Đồng thời, NHNN cũng thường xuyên chỉ đạo các tổ chức tín dụng (TCTD) tăng cường an ninh, bảo mật, cập nhật các công nghệ bảo mật tiên tiến; bên cạnh đó phối hợp với Bộ Công an để làm sạch dữ liệu, xác thực khách hàng, cũng như phối hợp trong công tác đấu tranh, phòng ngừa tội phạm sử dụng công nghệ cao lừa đảo, chiếm đoạt tài sản trên không gian mạng.
"Lá chắn số" quốc gia giúp bảo vệ túi tiền của khách hàng
Từ cuối năm 2025, NHNN đã triển khai cung cấp dịch vụ truy vấn trạng thái của các tài khoản thanh toán, ví điện tử nghi ngờ liên quan gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật qua Hệ thống SIMO (Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán) nhằm cảnh báo cho khách hàng khi thực hiện giao dịch chuyển tiền đến các tài khoản thanh toán, ví điện tử này. Theo đó, với mỗi giao dịch chuyển tiền, thông tin tài khoản người nhận được app mobilebanking đối chiếu với dữ liệu trong hệ thống, nếu tài khoản người nhận thuộc diện nghi ngờ gian lận thì ngay lập tức ứng dụng ngân hàng sẽ cảnh báo cho khách hàng để khách hàng kịp thời xem xét, quyết định có chuyển tiền tiếp hay không.
SIMO có 2 cấu phần chính (hoặc gọi đơn giản là dịch vụ):
(i) Dịch vụ thu thập dữ liệu: Hiện đã kết nối với 149 tổ chức (99 ngân hàng và 50 tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán) để thu thập thông tin báo cáo về các tài khoản thanh toán, ví điện tử, thẻ ngân hàng và đơn vị chấp nhận thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ gian lận lừa đảo, vi phạm pháp luật theo Bộ tiêu chí nhận diện được quy định tại các Thông tư 15, 17, 18, 40 năm 2024 của NHNN. Dự kiến tới đây sẽ kết nối thu thập dữ liệu từ A05 (Cục An ninh mạng – Bộ Công an).
(ii) Dịch vụ truy vấn, cảnh báo rủi ro: Hiện đã kết nối với 20 tổ chức (15 ngân hàng và 5 tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toan) để cung cấp dịch vụ truy vấn, cảnh báo rủi ro gian lận, lừa đảo khi khách hàng của các tổ chức này thực hiện giao dịch chuyển tiền qua tổ chức chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử (NAPAS) và hiện đang chuẩn bị go-live chính thức dịch vụ tương tự qua MDP (Công ty Cổ phần Thanh toán số Mobifone). MDP là đơn vị thứ hai tại Việt Nam được NHNN cấp phép vận hành tầng hạ tầng lõi thanh toán liên ngân hàng bao gồm chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử, sau NAPAS.
Từ khi triển khai dịch vụ đến ngày 26/8/2026, số liệu báo cáo của các đơn vị cho thấy, có trên 5,1 triệu lượt khách hàng nhận được cảnh báo qua Hệ thống SIMO, trong đó có gần 1,7 triệu lượt khách hàng đã tạm dừng/hủy bỏ giao dịch sau khi nhận được cảnh báo, với tổng số tiền giao dịch là trên 5,7 nghìn tỷ đồng.
Việc triển khai hệ thống SIMO đã mang lại hiệu quả thiết thực - phản ánh trách nhiệm và sự sáng tạo của NHNN, của ngành Ngân hàng và các TCTD. Với mục tiêu giám sát và phòng ngừa rủi ro trong thanh toán, thông qua hoạt động của hệ thống SIMO, đã tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại hỗ trợ, cảnh báo và thông tin cho khách hàng trong giao dịch thanh toán, giúp cho khách hàng có những quyết định đúng đắn: Tạm dừng hoặc hủy bỏ hoàn toàn giao dịch ngay trước khi dòng tiền bị chuyển đi, nhờ đó ngăn chặn kịp thời các hành vi có dấu hiệu lừa đảo và bảo vệ tài sản cho khách hàng hiệu quả.
Tăng cường bảo vệ khách hàng trước các rủi ro lừa đảo, gian lận
Nhằm bảo vệ khách hàng trước các rủi ro lừa đảo, gian lận trong hoạt động chuyển tiền, gần đây, nhiều ngân hàng thương mại (NHTM) thông báo đã triển khai tính năng cảnh báo tài khoản nhận tiền có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo.
Mới đây, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank) cho biết đã kết nối với Hệ thống thông tin hỗ trợ quản lý, giám sát và phòng ngừa rủi ro gian lận trong hoạt động thanh toán (SIMO) của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) , Cục An ninh mạng và phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao (A05 - Bộ Công an) và Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS), nhằm tăng cường bảo vệ khách hàng trước các rủi ro lừa đảo, gian lận trong hoạt động chuyển tiền.
Tính năng này được triển khai trên ứng dụng ABBank và ABBank Business đối với các giao dịch chuyển tiền nhanh NAPAS 247 từ ngày 18/9/2026.
Theo đó, khi khách hàng khởi tạo giao dịch, hệ thống sẽ tự động đối chiếu thông tin tài khoản, thẻ hoặc ví điện tử của người nhận với các nguồn dữ liệu liên quan đến gian lận được cập nhật trên hệ thống. Nếu tài khoản thụ hưởng thuộc danh sách nghi ngờ gian lận từ A05 (Cục An ninh mạng - Bộ Công an, giao dịch có thể bị từ chối hoặc chặn theo quy định. Khách hàng sẽ không thể tiếp tục chuyển tiền tới tài khoản này.
Trong trường hợp tài khoản thụ hưởng thuộc danh sách cảnh báo từ SIMO hoặc NAPAS, ứng dụng sẽ hiển thị thông báo cảnh báo rủi ro. Khi đó, khách hàng có thể kiểm tra lại thông tin trước khi quyết định tiếp tục hoặc dừng giao dịch.
ABBank lưu ý, cảnh báo từ SIMO, NAPAS (Công ty cổ phần thanh toán quốc gia Việt Nam) hoặc A05 không đồng nghĩa người nhận chắc chắn là đối tượng lừa đảo. Đây là tín hiệu cảnh báo dựa trên dữ liệu và đánh giá rủi ro của hệ thống, nhằm giúp khách hàng có thêm thông tin trước khi thực hiện chuyển tiền.
Ngân hàng khuyến nghị người dùng kiểm tra kỹ danh tính người nhận, mục đích giao dịch và xác minh thông tin qua các kênh liên lạc trực tiếp trước khi chuyển tiền, đặc biệt khi hệ thống xuất hiện cảnh báo.
ABBank cũng đề nghị khách hàng cập nhật ứng dụng ABBank và ABBank Business lên phiên bản mới nhất để sử dụng các tính năng bảo mật.
Tương tự, tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) cũng vừa thông báo tiếp tục mở rộng tính năng “Cảnh báo tài khoản nhận tiền có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo” đối với các giao dịch trong cùng hệ thống nhằm hỗ trợ người dùng chủ động phòng ngừa nguy cơ gian lận. Theo SHB, việc bổ sung lớp thông tin ngay trong quá trình thực hiện lệnh giúp người dùng có thêm cơ sở kiểm tra, xác minh và cân nhắc trước khi chuyển tiền. Việc mở rộng phạm vi tính năng là một phần trong định hướng nâng cao khả năng nhận diện và phòng ngừa các nguy cơ phát sinh trên môi trường số, trong bối cảnh các hình thức lừa đảo tài chính ngày càng đa dạng và tinh vi.
Thông báo từ SHB nêu rõ “Thông tin hiển thị mang tính hỗ trợ, không đồng nghĩa tài khoản được xác định chắc chắn có hành vi gian lận và cũng không tự động dẫn tới việc từ chối giao dịch. Quyết định tiếp tục hay dừng lệnh vẫn thuộc về khách hàng”.
SHB khuyến nghị người dùng khi nhận được thông báo cần kiểm tra kỹ số tài khoản, xác minh danh tính người nhận và mục đích chuyển tiền qua các kênh đáng tin cậy. Đồng thời, khách hàng không cung cấp mật khẩu, mã OTP hoặc thông tin bảo mật cho bất kỳ cá nhân, tổ chức nào; thận trọng với các yêu cầu chuyển tiền từ nguồn không xác định.
Nhằm tăng cường bảo vệ khách hàng khi chuyển tiền qua Napas 24/7, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Tài Lộc (Sacombank) đã chính thức triển khai tính năng cảnh báo tài khoản nhận tiền có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo. Theo đó, hệ thống đối chiếu tài khoản nhận với dữ liệu cảnh báo từ cơ quan chức năng. Nếu phát hiện dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo, hệ thống sẽ cảnh báo trước khi giao dịch. Sacombank cũng lưu ý: Cảnh báo nhằm hỗ trợ khách hàng nhận diện rủi ro và phòng ngừa thiệt hại. Khách hàng là người quyết định cuối cùng về việc hủy giao dịch hay tiếp tục thực hiện.
Trước đó đã có nhiều NHTM như VietinBank, BIDV, Agribank, MB, Vietcombank, Nam A Bank, BVBank, MSB, TPBank, KienlongBank... cũng đã triển khai hệ thống cảnh báo rủi ro lừa đảo trên nhiều kênh giao dịch, kết nối với hệ thống SIMO và dữ liệu cảnh báo của A05, hoặc kết hợp với hệ thống quản trị rủi ro riêng.
Bên cạnh nỗ lực của toàn ngành Ngân hàng trong việc không ngừng cung cấp các dịch vụ an toàn, chất lượng và hiệu quả; sự đồng hành từ phía khách hàng là yếu tố then chốt bởi khách hàng chính là người ra quyết định cuối cùng là tiếp tục hay dừng lệnh giao dịch. Do đó, mỗi khách hàng cần không ngừng nâng cao ý thức trách nhiệm trong việc bảo vệ thông tin, dữ liệu cá nhân, đặc biệt là các thông tin liên quan đến tài khoản ngân hàng và giao dịch thanh toán bởi bảo mật thông tin cũng chính là bảo vệ tài sản của chính khách hàng.
PL